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銀行廣告有點(diǎn)“�！�
作者：佚名 時(shí)間：2001-12-4 字體：[大] [中] [小]
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在當(dāng)今的日常生活中，“選擇某某銀行，實(shí)現(xiàn)心中理想”、“手持某行卡，瀟灑走天下”、“握住某行手，永遠(yuǎn)是朋友”等銀行廣告隨處可見(jiàn)。
這些銀行形象廣告的好壞，對(duì)客戶來(lái)講無(wú)所謂，因?yàn)樗词购貌坏侥睦锶サ矇牟坏侥睦锶�。而具體的銀行金融產(chǎn)品廣告則不同了。
如果銀行在金融產(chǎn)品廣告中過(guò)分夸大金融產(chǎn)品功能，人為拔高金融產(chǎn)品檔次，雖然在做廣告時(shí)可以“牛”一時(shí)，但極易造成金融消費(fèi)者的誤解，認(rèn)為到銀行辦貸款或者干別的什么事都很容易。如消費(fèi)信貸，有很多人聽(tīng)了銀行的廣告以為憑自己的條件沒(méi)問(wèn)題了，而事實(shí)卻遠(yuǎn)非如此。以個(gè)人住房貸款為例：它要求個(gè)人住房貸款申請(qǐng)人具有以下條件：有合法的身份；有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；有合法有效的購(gòu)買、建造、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件；有所購(gòu)（建、大修）住房全部?jī)r(jià)款20％以上的自籌資金，并保證用于支付所購(gòu)（建、大修）住房的首付款；有貸款行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押、或（和）有足夠代償能力的法人、其他組織或個(gè)人作為保證人；銀行同意的其他條件等。申請(qǐng)個(gè)人住房貸款時(shí)還要提供以下資料：身份證件；償還能力證明；合法的購(gòu)（建、大修）房合同、協(xié)議或（和）其他批準(zhǔn)文件；抵押物或質(zhì)押權(quán)利清單、權(quán)屬證明文件，有處分權(quán)人出具的同意抵押或質(zhì)押的證明，貸款行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的抵押物估價(jià)報(bào)告書；保證人同意提供擔(dān)保的書面意見(jiàn)及保證人的資信證明；借款人用于購(gòu)買（建造、大修）住房的自籌資金的有關(guān)證明文件；貸款行規(guī)定的其他文件和資料；其他資料。雖然是大眾化的個(gè)人住房貸款，但能滿足這些條件的人恐怕并不多。
又如汽車消費(fèi)貸款。汽車消費(fèi)貸款是指銀行向在與銀行簽訂了《汽車消費(fèi)貸款合作協(xié)議書》的特約經(jīng)銷商處購(gòu)買汽車的借款人發(fā)放的用于購(gòu)車的貸款（并不是在哪里買車都能夠貸款）。汽車消費(fèi)貸款的必備條件有：貸款的個(gè)人要具有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入或易于變現(xiàn)的資產(chǎn)，足以按期償還貸款本息；借款人必須提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保；借款人愿意接受銀行認(rèn)為必要的其他條件。汽車消費(fèi)貸款金額為：借款人以國(guó)庫(kù)券等質(zhì)押的，或銀行、保險(xiǎn)公司提供連帶責(zé)任保證的，存入銀行的首期款不得少于車款的20％；借款人以所購(gòu)車輛或其他資產(chǎn)作為抵押的，存入銀行的首期款不得少于30％；借款人提供第三方保證方式（銀行、保險(xiǎn)公司除外）的，存入銀行的首期款不得少于40％。在合同期內(nèi)，銀行有權(quán)對(duì)借款人的收入狀況、抵押物狀況進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)保證人的信譽(yù)和代償能力進(jìn)行監(jiān)督，借款人和保證人應(yīng)提供協(xié)助。能達(dá)到這些條件的人恐怕更少了。
個(gè)人住房貸款和汽車消費(fèi)貸款的這些條件和銀行廣告的誘人簡(jiǎn)直有天壤之別。僅憑以上文字介紹人們就可以想象貸款辦下來(lái)不累個(gè)七死八活大概不可能。辦成了還行，如果辦不成，那份受累不得好的尷尬說(shuō)都沒(méi)地方說(shuō)。這時(shí)，銀行用“牛氣”十足的廣告樹立起來(lái)的“大銀行”、“好銀行”的形象恐怕就會(huì)大打折扣了。銀行的一些新興業(yè)務(wù)“廣而告之”起來(lái)更“牛”。比如網(wǎng)上銀行的宣傳一般是：“只要你身邊有計(jì)算機(jī)（配置不能太低）、摩登、普通電話線或手提電腦，無(wú)論你在何時(shí)何地，只要你打開(kāi)電腦，連接上互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，鍵入你想上的網(wǎng)上銀行的地址，網(wǎng)上銀行就會(huì)出現(xiàn)在你的面前。你可以根據(jù)屏幕上的柜臺(tái)提示信息進(jìn)行查詢或辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。網(wǎng)絡(luò)銀行一改傳統(tǒng)服務(wù)流程，把銀行的業(yè)務(wù)直接在因特網(wǎng)上推出，放到了你的家中。”但事實(shí)卻并不總像銀行“廣而告之”的這樣。筆者就曾有過(guò)這方面的體驗(yàn)。一次在使用“一卡通”支付在“8848”網(wǎng)站訂購(gòu)的半價(jià)書時(shí)，網(wǎng)站總是提示“支付過(guò)程發(fā)生錯(cuò)誤，支付失敗”。從周一開(kāi)始支付，到周三晚上才支付成功，共支付了不下十次。上網(wǎng)費(fèi)也花了好幾塊。
在代收代付業(yè)務(wù)上，銀行更有不少諸如“我辦事，你放心”之類的“牛氣”廣告，可惜事實(shí)卻并非總?cè)鐝V告說(shuō)得那么好。如ATM，ATM的出現(xiàn)確實(shí)給持卡人帶來(lái)了許多方便，但一些銀行在ATM服務(wù)上的不足也逐漸顯露，比如在ATM上取款，有些銀行的ATM一次最多可取現(xiàn)金1000元，一天可取5次，每日累計(jì)取款限額為5000元，而有些銀行的ATM一次最多只能取500元，每日累計(jì)取款限額為2500元。由于各家銀行在ATM上設(shè)置的取款最高額不同，又沒(méi)有用適當(dāng)?shù)姆绞健皬V而告之”，這就給客戶取款帶來(lái)了不方便。
銀行廣告千萬(wàn)不能僅僅在口頭上“做秀”，誤導(dǎo)客戶，那樣只會(huì)在金融消費(fèi)者的心目中丟失“金字招牌”，搬起石頭砸了自己的腳。 （遲智廣）